주택담보대출을 알아보셨던 분들이라면 DTI, LTV, DSR 대출 용어를 들어 보셨을 텐데요. 정부에서 최근 빠르게 증가하는 가계 빚을 줄이기 위해 24년 2월 26일부터 대출한도를 제한하는 정책을 시작하였습니다. 바로 스트레스 DSR인데요. 스트레스 DSR이 적용되면 대출 금액은 기존보다 더 줄어들게 됩니다. 지금부터 스트레스 DSR의 뜻부터 적용금리와 적용시기, 스트레스 DSR 계산기를 활용한 예상 대출한도까지 확인해 보겠습니다. 대출 계획이 있으신 분들은 미리 예상 대출금액을 확인해 보시면 좋을 거 같습니다.
1. 스트레스 DSR 무엇인가요?
스트레스 DRS은 과도한 채무부담을 완화하기 위한 제도입니다. 은행에서 돈을 빌릴 때 현재의 금리에 앞으로 금리가 오를 수 있는 상황까지 감안해 대출 금액이 정해지게 됩니다. 변동금리로 주택담보로 대출을 하는 경우 기존 금리보다 높은 금리가 적용돼 대출한도가 줄어들게 됩니다. 스트레스 DSR을 빠르게 확인하고 싶으신 분들은 아래 ‘스트레스 DSR 계산기’에서 바로 확인 하실 수 있습니다.
2. 스트레스 DSR 금리는 어떻게 적용되나요?
현재의 대출금리에 미래의 잠재적인 금리 인상 폭까지 감안해 가산금리를 적용한 스트레스 DSR 기준금리가 정해지게 됩니다. 2024년 2월 26일부터 6월 30일까지는 현재 금리 + 0.38%를 더한 금리를 적용합니다. 하반기부터는 0.75% 더한 금리가, 내년부터는 1.5% 더한 금리가 적용되게 됩니다.
스트레스 DSR기준금리는 현시점 금리와 5년간 가장 높았던 금리의 차이만큼 대출 금리 계산에 더해집니다. 하지만 상한선과 하한선이 있습니다. 하한선은 1.5%, 상한선은 3%입니다.
24년 상반기(2월 26~ 6월 30일) 스트레스 금리 : 0.38%
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– 과거 5년 중 가장 높았던 수준의 월별 가계대출 가중평균금리 = 5.64%(’22.12월) = (A) (A)-(B)= 0.82% → 하한금리 1.5% 적용 |
3. 스트레스 DSR 적용 시기는 어떻게 되나요?
스트레스 DSR은 갑작스러운 대출 한도 축소로 인한 충격을 완화하기 위해서 단계적으로 진행됩니다. 24년 상반기부터는 은행권 주택담보대출에 적용됩니다. 하반기부터는 은행권 신용대출 및 2금융권 주택담보대출까지 적용됩니다. 25년부터는 DSR이 적용되는 모든 가계대출까지 확대 적용됩니다.
[표] 스트레스 DSR 단계별 적용금리와 시행일정 <출처,금융위원회>
| 단계 | 시행일 | 대출 대상 | 기준 금리 | 단계별 적용 비율 |
| 1단계 | 상반기 24.2.26 ~ 24.06.30. | 은행 변동금리 주택담보대출 | 0.38% | 스트레스 DSR 기준 금리의 25% |
| 2단계 | 하반기 24.7.01 ~ 24..12.31. | 은행 신용대출, 2금융권 주택담보대출 | 0.75% | 스트레스 DSR 기준 금리의 50% |
| 3단계 | 2025년 | 전 금융권, 금리가 변동될 수 있는 모든 대출 | 1.5% | 스트레스 DSR 기준 금리의 100% |
4. 내 대출금액은 얼마일까?
소득이 5천만원일 경우 스트레스 DSR을 적용할 때 얼마나 대출을 받을 수 있는지 알아보겠습니다.
기존에는 주택담보대출을 받을 때 30년 만기, 원리금분할상환을 기준으로 3억 3천만원까지 대출이 가능했습니다. 하지만 2월 26일부터는 변동금리로 주택담보대출을 받을 때 1,500만 원이 줄어든 3.15억 원을 대출받을 수 있습니다. 8월부터는 0.75% 더한 금리가 적용돼 3억원, 내년부터는 1.5% 금리가 더해져 2억 8천만원 대출을 받을 수 있습니다. 내년 스트레스 DSR을 적용하면 대출한도가 약 5천만 원 줄어들게 됩니다.
스트레스 DSR 계산기 활용방법
DSR계산기를 활용해 스트레스DSR을 적용했을 때 예상 대출금액을 확인해 보겠습니다.
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만약 연소득 5천만 원, 대출금액 2억9천만 원, 주택담보금리5%(가정금리) + 스트레스DSR금리 0.38% = 5.38%, 주택담보대출기간 30년, 원리금균등으로 예상 DSR을 계산했을 때 DSR은 39%로 대출 실행이 가능합니다.
Point : 내가 대출 받고자 하는 주택담보대출의 변동금리에 상반기 스트레스DSR기준금리를 더해서 계산해주셔야 합니다.
위 계산방법은 주담대 변동금리5%로 가정했을 때 계산방법 입니다. 혼합형 대출, 주기형 대출에 따라 적용금리는 달라집니다. 따라서 자세한 대출금은 은행 상담을 통해서 꼭 확인해 보실것을 추천해드립니다.
스트레스 DSR 계산기
스트레스 DSR 계산기 활용방법과 스트레스 DSR 적용시기, 금리에 대해 알아봤습니다.
스트레스 DSR은 2024년부터 단계적으로 시행될 예정으로 2025년부터는 가산금리가 100% 적용될 예정입니다. 대출 계획 있으신 분들은 지금 바로 DSR계산기를 이용해 대출 가능 금액을 미리 확인해 보시면 좋을 거 같습니다.
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